Locação em alta e risco elevado: veja como se proteger

O mercado de locação brasileiro vive um momento de forte pressão. A demanda por imóveis para alugar continua elevada, impulsionada por fatores como o encarecimento do crédito imobiliário e a dificuldade de compra da casa própria. Ao mesmo tempo, os aluguéis dispararam — subindo 12,8% em 12 meses, mais que o dobro da inflação, segundo o Índice FipeZAP, enquanto o perfil dos inquilinos tende a se concentrar em famílias com menor poder aquisitivo e orçamento comprometido.

💡 Cenário atual (junho-julho 2025)

• Alta constante dos aluguéis: crescimento de 12,7% nos últimos 12 meses, enquanto o IPCA está em cerca de 5,5%
• Inadimplência em ascensão: atingiu 3,33% em maio — a segunda maior do ano — com problemas mais intensos nas regiões Norte (4,8%) e Nordeste (4,7%)
• Causas principais: pessoas optando por aluguel por não conseguir financiamento; despesas extras (IPVA/IPTU/início do ano); e gastos com apostas online, que penalizam ainda mais os orçamentos domésticos

🔍 O risco da carteira de locação desprotegida

1. Salto no exercício financeiro: enquanto os aluguéis sobem, a capacidade de pagamento diminui — criando uma combinação explosiva de valorização e inadimplência.
2. Famílias com renda limitada: precisam de mais meses para realizar a locação, mas podem enfrentar dificuldades para manter os pagamentos.
3. Maior volatilidade nos contratos: atrasos obrigam ações jurídicas longas, onerosas e arriscadas, além de gerar vacância e perda de receita.

👉 Em média, a inadimplência cobre 3,3% da carteira, mas esse percentual pode chegar a quase 5% dependendo da região ou faixa de preço .

🔮 Por que essa tendência tende a continuar

• Juros altos e crédito limitado: mantêm a pressão sobre o aluguel e reduzem o potencial de compra.
• Expansão do home office: aumenta a procura por imóveis menores, de menor preço, porém com maior risco de crédito
• Inflação em alta: reajustes futuros provavelmente ainda bem acima da inflação oficial (IPCA)

As tendências destacadas foram fundamentadas em análises recentes de instituições como FipeZAP, DataZap+, Serasa Experian, IPEA e relatórios publicados por veículos como Exame, Valor Econômico e InfoMoney, entre 2023 e 2024. Os dados apontam o crescimento da busca por imóveis menores e mais acessíveis, especialmente impulsionado pelo home office e pela pressão inflacionária, e o consequente aumento do risco de crédito em contratos de locação. Em paralelo, estudos da Boa Vista e levantamentos do setor imobiliário revelam que o perfil médio do novo inquilino passou a incluir profissionais autônomos, com renda variável ou informal, exigindo soluções mais robustas de análise preditiva e verificação antifraude.

🤔 Como se antecipar e proteger sua carteira – com análise preditiva

A Órago atua com inteligência preditiva, ajudando imobiliárias a:

• Avaliar o perfil de risco dos inquilinos antes da locação, cruzando renda, histórico judicial e perfil financeiro.
• Identificar potenciais atritos: atraso no pagamento, mudança súbita de perfil.
• Ter gatilhos automáticos de atenção quando um segmento demostrar comportamento de alto risco.

✅ 3 passos da Órago para proteger sua carteira agora

🔍 Análise de risco pré-locação com múltiplas variáveis
A Órago avalia de forma profunda o candidato à locação, considerando dados financeiros, comportamento de consumo, histórico judicial e indícios de fraude — tudo em segundos. Isso permite à imobiliária decidir com mais segurança antes da assinatura do contrato.

📌 Classificação inteligente de perfis
A plataforma identifica padrões de risco com base em dados reais de inadimplência por perfil. Assim, você tem mais clareza sobre os segmentos mais propensos a problemas e pode agir com foco.

🚨 Gatilhos de atenção e recomendação de ação
A Órago entrega alertas e sugestões específicas para cada análise:
• risco elevado de inadimplência,
• inconsistências nos dados declarados,
• necessidade de reforçar garantias.
Com isso, sua equipe tem argumentos prontos e objetivos para negociar melhor — antes que o risco vire prejuízo.

✍️ Conclusão

Com a alta dos aluguéis e famílias com menor reserva financeira, sua carteira fica cada vez mais vulnerável. Mas é possível agir antes da crise, com dados e inteligência. A Órago permite que você não apenas reaja, mas se antecipe, identificando risco e fortalecendo sua operação.

No próximo post, vamos explorar como esses insights se aplicam a contratos de alto valor — ou quem sabe você queira saber como a Órago lida com carteiras mistas? 😉